Streda 18. októbra. Meniny má Lukáš

Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Rok 2009 bol z pohľadu poisťovní netradičný, napriek poklesu technického poistenia o 5,5% a nárastu nákladov na poistné plnenie o 7,4% zisk poisťovní rástol o 28,4%. Poisťovne vyzbierali viac na KASKO poistení ako na PZP a až tri odvetvia poistného sektora boli podľa NBS stratové.

Celkové technické poistné dosiahlo v roku 2009 hodnotu 1,985 mld. eur a medziročne pokleslo o 5,5%. Výraznejšie klesalo poistné pri životnom poistení a to o 6,4 % na 1,029 mld. eur a neživotné poistenie sa podľa štatistík NBS prepadlo o 4,5 % na 0,956 mld. eur. Samotná centrálna banka však upozorňuje, že technické poistné za neživotné poistenie nezahŕňa údaje za dve poisťovne, ktoré sa transformovali na pobočky zahraničných inštitúcií a nemajú voči NBS vykazovaciu povinnosť. Pri vylúčení týchto poisťovní z údajov za rok 2008 by pokles technického poistného v neživotnom poistení predstavoval len 2,6 %.

 

Aj keď sa ekonomická situácia Slovákov prejavila v nižšom záujme o poistné produkty, zisk poisťovní medziročne rástol o 28,4 % na 138,2 mil. eur, nedosiahol však úroveň rokov 2006 a 2007. Za lepším hospodárením stál podľa NBS vysoký nárast zisku z finančných operácií.

Životné poistenie: Predovšetkým pokles investičiek

Úbytok technického poistného v životnom poistení spôsobil najmä pokles o viac ako 15% unit-linked poistenia (IŽP), klasické poistenie pokleslo o 3,5%. Dôležitú úlohu zohrali aj odkupy. Nárast počtu poistných zmlúv však naznačuje, že pri odkupoch nemuselo dochádzať k rušeniu zmlúv, ale išlo len o čiastočné výbery z fondov, ktoré unit-linked postenie umožňuje. Druhým podstatným dôvodom poklesu bolo zníženie počtu poistných zmlúv v klasickom životnom poistení, ktorého súčasťou sú produkty poistenia na smrť, na dožitie a zmiešané poistenie.

Jedinou poistnou skupinou v životnom poistení s rastom technického poistného na úrovni 3,5% bolo pripoistenie, dynamika však bola výrazne pomalšia ako v roku 2008.

Neživotné poistenie kríza až tak nezasiahla

Sektor neživotného poistenia nie je až tak ovplyvňovaný ekonomickou situáciou ako sektor životného poistenia. Vlani sa zvýšil podiel prolongovaných zmlúv na celkovom počte zmlúv, čo podľa NBS naznačuje stabilizáciu poistných kmeňov takmer vo všetkých poistných skupinách. V segmente poistenia áut došlo po prvýkrát od roku 2002 k prevahe technického poistného z havarijného poistenia oproti povinnému zmluvnému poisteniu.

Autopoistenie v znamení silnej konkurencie

Práve autopoistenie patrí k špecifickým odvetviam poisteného biznisu. Povinné PZP otvára dvere ku klientom s ostatnými produktami a preto od neho poisťovne neočakávajú výrazné zisky, čo sa prejavuje napríklad medziročným poklesom technického poistného a nárastom poistného plnenia. Silná konkurencia tak stláča ceny. Celkové technické poistné v PZP pokleslo o 11,2 % a v havarijnom poistení o 4,5 %.

Poistenie majetku smeruje k zreálneniu cien

Celkové technické poistné pri poistení majetku medziročne vzrástlo o 3,5 %. NBS zdôrazňuje, že mierne zvýšenie priemerného poistného celkom aj pre prolongované zmluvy naznačuje určitý posun smerom k zreálneniu výšky poistného a poistného krytia v tomto segmente.

Počas krízy rastie záujem o poistenia pre prípad finančnej straty. Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát medziročne narástlo takmer 13 %. Poistenie úrazu a choroby rástlo nepatrne o 0,2 %.

Nerantabilné sú poistenie úveru, PPO a aktívne zaistenie

Celkové náklady na poistné plnenia rástli vlani medziročne o 7,4% na úroveň 1,035 mld. eur Tempo rastu bolo výrazne nižšie ako v roku 2008 najmä pre pokles nákladov na poistné plnenia v neživotnom poistení, ktoré sa medziročne znížili o 3,6% na 482,6 mil. eur. V životnom poistení sa náklady na poistné plnenia zvýšili o 19,3 % na 552,3 mil. eur.

Centrálna banka sledovala aj rentabilitu poistných odvetví. Až tri poistné skupiny mali hodnotu tohto ukazovateľa väčšiu ako 100 %, čo znamená, že boli stratové. Najvyššiu hodnotu (198 %) vykázalo poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát, keď už škodovosť bola výrazne vyššia ako 100 % (náklady na poistné plnenia medziročne vzrástli takmer trojnásobne). Nerantabilný bol aj sektor poistenia právnej ochrany s kombinovaným ukazovateľom 105,78% a aktívneho zaistenia 12,54%.

 

Škodovosť

Nákladovosť

Kombinovaný ukazovateľ

Životné poistenie – Pripoistenie

20,57%

22,92%

43,48%

Poistenie úrazu a choroby

23,88%

39,84%

63,73%

PZP

58,52%

28,53%

87,05%

Poistenie motorových vozidiel

67,84%

28,85%

96,70%

Poistenie škôd na iných ako pozemných dopravných prostriedkoch

31,29%

24,12%

55,41%

Poistenie zodpovednosti dopravcu

17,52%

31,64%

49,16%

Poistenie majetku

44,66%

31,92%

76,59%

Všeobecné poistenie zodpovednosti za škodu

5,23%

31,57%

36,80%

Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát

161,61%

36,70%

198,31%

Poistenie právnej ochrany

39,20%

66,58%

105,78%

Asistenčné poistenie

39,81%

41,10%

80,90%

Aktívne zaistenie

98,91%

8,63%

127,54%

Spolu

54,86%

30,52%

85,38%

Spracované podľa Analýzy slovenského finančného sektora za rok 2009, ktorú vytvorila NBS.

Podľa čoho sa rozhodujete pri PZP?

View Results

Loading ... Loading ...

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *