Utorok 26. septembra. Meniny má Edita

Prečo mať poradcu v oblasti financií

Vytvorenie finančného plánu nie je ničím zložitým. Je to audit toho, kde ste finančne dnes a kde chcete byť v rôznych etapách svojho života. Vyžaduje si to teda vytvorenie zoznamu toho, čo máte, koľko zarábate, čo vlastníte a koľko a komu dlžíte. A samozrejme najdôležitejšia je vôľa odkladať si pravidelne niečo bokom na pokrytie svojich budúcich cieľov.

Tiež dôležitý predpoklad je mať ciele. Je to o prístupe k životu, mať cieľ, pre ktorých sa oplatí ráno vstať z postele. Žiaľ väčšina vecí stojí peniaze, takže mať finančné ciele je dôležitou súčasťou života. Za peniaze si šťastie nekúpite, všetci to vieme, no človek s nimi má viac možností výberu a do istej miery tak viac slobody.

Stretol som sa s ľuďmi, ktorí odvádzali svoju prácu svedomito 20 rokov, no bez toho, aby mali nejaký finančný plán. Keď prišiel čas dôchodku mali vďaka minimálnym úsporám a žiadnemu nároku na dôchodok len veľmi jednoduchú voľbu: žiť len z veľmi mála, alebo pokračovať v práci. Pokladám to, že stratu slobody.

Zhodneme sa teda pravdepodobne na tom, že mať finančný plán, hoci aspoň jednoduchý, je veľmi dôležitá vec, no prečo mať niekoho, kto s tým vie pomôcť a ešte mu za to platiť?

Tu je niekoľko dôvodov:

Proces

Finančný poradca zabezpečí, že nezabudnete na žiadnu životnú oblasť, na možné výdavky, ktoré vám život pripraví. Všetky tie strašidelné „čo ak?“ by tak mali byť zabezpečené.

Impementácia

Dobrý poradca vie o tisíckach možných produktov. Má prax s ich použitím u predchádzajúcich klientov, ktorí mali rozličné potreby. Čím viac možností voľby je k dispozícií, tým viac asistencie človek potrebuje pri výbere tej najlepšej. A zároveň potrebuje i nezávislú radu. Malá poradenská firma má pravdepodobne na výber menej produktov, vie tak poskytnúť len menšiu mieru nezávislosti.

Profesionalita

Keď sme chorí, ideme k lekárovi. Má kvalifikáciu stanoviť diagnózu nášho problému a nájsť riešenie. Podobne je to s právnikom. Finančný poradca má podobne kvalifikáciu na financie. Niektorí sa špecializujú len na určitú oblasť, napríklad investície, alebo poistenie.

Regulácia

Podobne ako lekár alebo právnik patrí i finančný sprostredkovateľ do štátom regulovaného odvetvia. Musí teda preukázať istú znalosť a kompetenciu, ktorú preveruje štát.

Znalosti

Kvalifikácia ešte sama o sebe negarantuje znalosti. Dobrý poradca by svoje znalosti mal neustále zlepšovať a mal by byť schopný to i dokázať prehľadom v aktuálnych problémoch, orientáciou v zložitých témach a i na úspešných prípadoch z minulosti.

Ľudskosť a perspektíva

Najdôležitejšia je pri poradenskom vzťahu dôvera. Osoba alebo firma, ktorá radí by mala mať dlhodobú dôveru svojho klienta. Mala by byť empatická v rôznych situáciách, v ktorej sa klient počas rokov môže ocitnúť. K tomu sú potrebné skúsenosti s riešením podobných situácií u iných zákazníkov. Navrhované riešenia by mali ponúkať perspektívu.

Posledným bodom, podľa ktorého posudzovať finančného poradcu je kombinácia dobrého inštinktu a odporúčaní okolia. Je to z vyššie zmienených kritérií pravdepodobne to najťažšie. Urobte si vlastný prieskum podľa všetkých vyššie vymenovaných faktorov. Pýtajte sa priateľov a známych až do vtedy, kým nebudete maž krátky zoznam poradcov, s ktorými by stretnutie pripadalo do úvahy. Na stretnutí potom dobre načúvajte svojim vlastným pocitom. Vzťah medzi poradcom a klientom by totiž mal byť založený na dlhodobej dôvere. Skôr či neskôr sa teda budete musieť poradcovi musieť zdôveriť i s veľmi osobnými informáciami. Vyberajte si preto s týmto vedomím.

Autor je finančným poradcom pre anglicky hovoriacich klientov na Francúzskej riviére.  
Článok vyšiel na stránke Európskej asociácie finančných poradcov a sprostredkovateľov FECIF, ktorej je Fincentrum členom.

peter-brookes

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *