Piatok 25. mája. Meniny má Urban

Prehľad ponuky hypotekárnych úverov všetkých bánk na trhu

hypotéka

Hypotekárny kolotoč sa opäť roztáča. A tento raz už možno na dlhý čas naposledy. Už od júla by malo nabehnúť nové sprísnenie pravidiel trhu. Možnosť získať hypotéku sa potom výrazne sťaží. Prinášame preto unikátny prehľad ponúk všetkých 12tich bánk na trhu.

Nové podmienky trhu sa chystá zaviesť Národná banka Slovenska. Vrásky „na čele“ jej totiž robí príliš rýchle zadlžovanie slovenských domácností. Pripravovaná zmena by tak mala obmedziť výšku dostupného úveru na osem násobok ročného príjmu žiadateľa o pôžičku (či už jednotlivca alebo partnerského páru). Hypotéky s financovaním viac ako 90 percent hodnoty nehnuteľnosti (LTV) budú okrem toho z trhu musieť zmiznúť úplne a počet tých, s financovaním od 80 do 90 percent, bude obmedzený.

Tí, ktorí v minulosti uvažovali o úvere, ale doteraz tak neurobili, využívajú teraz možno poslednú možnosť. A reagujú na to aj finančné domy. Tri banky sa s deklarovanou sadzbou dostali dokonca pod jedno percento. Viaceré znižujú náklady klientov, napríklad na znalecký posudok, a takmer všetky aktuálne odpúšťajú poplatok za poskytnutie úveru.

Vo februári klesla priemerná úroková sadzba na nových hypotékach i bez súčasných akcií na úroveň 1,5 percenta, čo je nové, historické minimum. Ešte donedávna sa pritom očakával opačný vývoj, teda rast sadzieb. Slovenským domácnostiam sa totiž stále darí, nezamestnanosť klesá na historické minimá, a mzdy rastú, takže bankám rastú dôveryhodní dlžníci.

V spolupráci s portálom Finančná Hitparáda preto prinášame prehľad ponuky 12tich hypotekárnych bánk, spolu s podmienkami na ich získanie. Hoci ide o užitočnú sumarizáciu toho, čo je momentálne na trhu, v skutočnosti sú parametre produktov oveľa rozsiahlejšie. Nejde o jednoduché porovnanie úrokových sadzieb, ale o zohľadnenie špecifík každého individuálneho žiadateľa. Odporúča sa preto využiť služby skúseného finančného agenta.

Aktuálna ponuka banky:

  • zvýhodnená úroková sadzba pri 3 ročnej fixácii od 1,39%, pri 5 ročnej od 1,49%
  • poplatok za poskytnutie úveru vo výške 100 €
  • bezplatné vyhotovenie znaleckého posudku
  • bezplatné vedenie bežného účtu (Premium Konto) počas doby prvej fixácie
  • možnosť uzatvorenia poistenia nehnuteľnosti so zľavou priamo v banke

Detail hypotéky: BKS Bank – Úver na bývanie

TIP:
Možnosť získať zvýhodnenú úrokovú sadzbu, bezplatné vedenie účtu počas doby prvej fixácie.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • 100% zľava poplatku za poskytnutie úveru
  • Hypotéka so SmartHome, platí pre žiadosti podané do 31.5.2018
  • banka v rámci akcie ponúka klientom kombináciu ČSOB hypotéky a služby Magenta SmartHome od Slovak Telekom, klient k hypotéke získa bezplatné využívanie služby SmartHome až 1 rokvďaka odmene od ČSOB, v hodnote 131,88 €, bezplatnú inštaláciu služby technikom Slovak Telekomu, v hodnote 39,99 €, jeden dverový senzor k základnému balíku navyše
  • úroková sadzba pre fixáciu na 3 roky od 1,30%, na 5 rokov od 1,35%, na 10 rokov od 2,50%
  • v rámci developerských projektov, s obdobím čerpania úveru nad 6 mesiacov, je úroková sadzba pri 5 ročnej fixácii od 1,30%, pri 7 ročnej fixácii od 1,35%
  • preplatenie nákladov na externý znalecký posudok, na byty do sumy 100 €, na rodinné domy do sumy 150 €
  • za refinancovanie úveru z inej banky do ČSOB možnosť získať odmenu vo výške až troch splátok, max. do výšky 1.500 €
  • možnosť bezplatných mimoriadnych splátok cez SmartBanking, mesačne vo výške 1,5% zo zostatku úveru

Detail hypotéky: ČSOB Banka – Hypotéka účelová

TIP:
Možnosť podstatného zníženia celkového preplatenia hypotekárneho úveru pri využití bezplatných mimoriadnych splátok.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • bez poplatku za poskytnutie úveru a za vedenie bežného účtu
  • pri fixácii na 3 roky je úroková sadzba od 1,18%, na 5 rokov od 1,48% a pri fixácii na 1 rok od 1,08%

So službou Hyposporiace konto si môže klient vďaka voľným finančným prostriedkom znížiť úroky. Hyposporiace konto umožňuje lepšie zhodnotenie voľných finančných prostriedkov pri splácaní hypotéky. Pokiaľ má klient zostatok na tomto konte min. 2.000 €, potom istina na úvere vo výške zostatku na Hyposporiacom konte bude s nulovým úročením.

Zľavy z úrokovej sadzby:

  • 0,40% za refinancovanie hypotéky (do 80% hodnoty nehnuteľnosti)
  • 0,30% za kúpu nehnuteľnosti (hypotéka do 80 % hodnoty nehnuteľnosti)
  • 0,10% pre hypotéky v objeme nad 37.500 €

Detail hypotéky: Fio banka – Fio hypotéka

TIP:
Možnosť získať zaujímavú úrokovú sadzbu a zároveň benefit v podobe bezplatného poskytnutia úveru a vedenia bežného účtu.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • bez poplatku za poskytnutie úveru
  • bez poplatku za vedenie bežného účtu
  • úrokové sadzby pri fixácii na 1 rok od 0,99%, na 3 roky od 1,19%, na 5 rokov od 1,29%
  • zľava z úrokovej sadzby za poistenie úveru Credit Life od mBank je 0,25%
  • za kreditný obrat na účte mKonto vo výške min. 400 € klient získa zľavu vo výške 0,50%

Detail hypotéky: mBank – mHYPOTÉKA účelová

TIP:
Výhodná úroková sadzba v kombinácii s nulovým poplatkom za poskytnutie úveru a vedenie bežného účtu.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • jarná úverová kampaň platí pre žiadosti o úver podané do 31.mája 2018
  • 100% zľava z poplatku za spracovanie úveru pre fixácie na dobu 3, 4, 5 a 6 rokov, ostatné fixácie s poplatkom
  • bezplatné vedenie bežného účtu na 12 mesiacov
  • zvýhodnené úrokové sadzby pri fixácii na tri roky od 1,15%, na 4 roky od 1,40%, na 5 rokov od 1,55%, na 6 rokov od 1,75%
  • výška úrokovej sadzby je stanovená v závislosti od bonity klienta, termínu čerpania, účelu a zabezpečenia úveru a aktuálnej situácie na finančných trhoch

Detail hypotéky: Oberbank – Úver na bývanie

TIP:
Výborná úroková sadzba pre klientov s vyššou bonitou.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • aktuálne bez poplatku za poskytnutie úveru
  • pri fixácii na 3 a 5 rokov je úroková sadzba od 1,20%
  • pri fixácii na 10 rokov je sadzba od 2,20%

Zníženie úrokovej sadzby za aktívne využívanie bežného účtu vedeného v OTP Banke:

  • pripísanie mzdy na bežný účet vedený v OTP Banke v min. výške 300 €
  • realizovanie min. 3 platieb kartou u obchodníka
  • realizovanie min. 1 trvalého príkazu na úhradu alebo 1 inkasnej výzvy z bežného účtu vedeného v OTP banke.

Detail hypotéky: OTP Banka – otp HYPO úver

TIP:
Banka odmeňuje klienta znížením úrokovej sadzby na hypotekárnom úvere za aktívne využívanie bežného účtu.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • bez poplatku za poskytnutie úveru
  • možnosť získať zvýhodnenú úrokovú sadzbu od 0,95 % p.a. pri fixácii na 3 roky, pri fixácii na 1 rok od 1,35%, pri fixácii na 2 roky od 1,35% a pri fixácii na 5 rokov od 1,35%
  • so službou Úspora možnosť zníženia úrokovej sadzby až do 20%

Zľavy z úrokovej sadzby

  • za poistenie schopnosti splácať úver vo výške 0,20 % p.a.
  • za aktívne využívanie Užitočného účtu v Poštovej banke vo výške 0,30 % p.a.

Detail hypotéky: Poštová banka – UŽITOČNÉ BÝVANIE

TIP:
Možnosť získať zvýhodnenú úrokovú sadzbu v prípade splnenia podmienok banky.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • garantovaná úroková sadzba pre každého
  • bez poplatku za poskytnutie úveru pri splácaní úveru z Osobného účtu vedeného v Prima banke
  • pri fixácii na 4 roky je do 30.6.2018ponuka ročnej úrokovej sadzby 1,20% pri fixácii na 3 roky 1,50%, pri fixácii na 4 roky 1,20%

Detail hypotéky: Prima banka – Hypotéka

TIP:
Ak klient splní podmienky banky pre získanie hypotekárneho úveru, má garantovanú úrokovú sadzbu.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • banka ponúka klientom vybavenie a zaplatenie znaleckého posudku k nehnuteľnosti a vkladu záložného práva do katastra
  • bez poplatku za poskytnutie úveru
  • úroková sadzba pri fixácii na1 a 3 roky od 1,39%, na 5 rokov od 1,49%, na 10 rokov od 2,99%

Zľavy z úrokovej sadzby v rámci Programu Výhodný súčet:

  • o 0,50% p.a., ak je v zmluve o úvere dohodnutý ako účet pre splácanie účet vedený v Slovenskej sporiteľni, tento účet nie je v nepovolenom prečerpaní a
  • klient má vedený v Slovenskej sporiteľni účet sporenia a
  • na účet sporenia bude každý kalendárny mesiac pripísaná aspoň min. suma sporenia
  • o 0,20% p.a., ak je v zmluve o úvere dohodnuté poistenie úveru, ktoré trvá počas celej doby trvania úverového vzťahu

Detail hypotéky: Slovenská sporiteľňa – Úver na bývanie

TIP:
Zaujímavý benefit banky v podobe vybavenia a zaplatenia znaleckého posudku k nehnuteľnosti a vkladu záložného práva do katastra, čím klientovi vznikajú menšie prvotné náklady pri kúpe nehnuteľnosti.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • 100% zľava z poplatku za poskytnutie úveru
  • zvýhodnená úroková sadzba pri fixácii na 1 a 2 roky od 1,45%, na 3 roky od 1,25%, na 5 rokov od 1,55%, na 7 rokov od 1,95%
  • banka zanesie za klienta doklady na kataster
  • k úveru možnosť získať kreditnú kartu na 12 mesiacov bezplatne

Detail hypotéky: Tatra banka – HypotékaTB

TIP:
Možnosť získať zaujímavú úrokovú sadzbu, benefit v podobe vybavenia katastra.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • 100% zľava z poplatku za poskytnutie úveru s poistením schopnosti splácať úver s poisťovňou ERGO
  • ak si klient zriadi v banke účet (U konto / U konto PREMIUM) a poistí schopnosť splácať úver (s poisťovňou ERGO) môže získať zvýhodnenú úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 roky od 0,79%, na 4 roky od 0,89%, na 5 rokov od 1,09%, na 7 rokov od 1,59% a na 10 rokov od 1,89% (zvýhodnené úrokové sadzby platia pre úvery do 80% z hodnoty zábezpeky)
  • preplatenie nákladov na znalecký posudok, byt v hodnote max. 150 €, rodinný dom v hodnote max. 210 €, platí pre úvery poistením schopnosti splácať úver v ERGO poisťovni a pre úvery do 80% z hodnoty zábezpeky

Zľavy z úrokovej sadzby:

  • 0,50% za pravidelné zasielanie 1,5 násobku mesačnej splátky na U konto/U konto PREMIUM
  • 0,40% za poistenie schopnosti splácať úver s poisťovňou ERGO

Detail hypotéky: UniCredit Bank – Hypoúver Invest

TIP:
Výborná úroková sadzba v prípade záujmu o poistenie úveru + bezplatné vedenie účtu po splnení bankou stanovenej podmienky.


 

 

 

 

Aktuálna ponuka banky:

  • 100% zľava z poplatku za poskytnutie úveru
  • pre hypotéky s fixáciou na dobu 1, 3, 4 a 5 rokovplatí zvýhodnená úroková sadzba od 1,29%
  • ponuka sadzieb pre fixácie na 6 rokov je od 1,69%, na 8 rokov od 1,99%, na 10 rokov od 2,29%
  • preplatenie nákladov spojených s predčasným splatením úveru , max. vo výške 1.500 €, v prípade refinancovania úveru z Prima banky, Sberbanky, Tatra banky, Slovenskej sporiteľne a ČSOB
  • preplatenie nákladov na znalecký posudok vo výške 100 € (na byt) a 150 € (na rodinný dom), ak si klient k hypotéke zvolí všetky voliteľné služby (aktívny účet, poistenie úveru, poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti)
  • možnosť zriadiť si k hypotéke sporiaci účet so zvýhodnenou ročnou úrokovou sadzbou 0,60%
  • do 30.4.2018 možnosť vyhrať 50 € na sporiaci účet k hypotéke od VÚB

Detail hypotéky: VÚB – VÚB Hypotéka na bývanie

TIP:
V rámci akcie banka ponúka klientom zvýhodnené úrokové sadzby, preplatenie poplatku za predčasné splatenie úveru z určitých bánk, sporiaci účet k hypotéke so zvýhodnenou úrokovou sadzbou.

Prehľad zostavil analytický tím Finančnej hitparády.

Jedna odpoveď na “Prehľad ponuky hypotekárnych úverov všetkých bánk na trhu”

  1. Eva píše:

    Zaujímavý prehľad, ale i tak je veľa klientov tak špecifických, že nejdú len podľa bankami deklarovaných podmienok…

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *