Stvrtok 19. októbra. Meniny má Kristián

Rok 2012 zakončili banky rekordne lacnými hypotékami

V decembri 2012 si Slováci požičali na bývanie za historicky najnižšie úrokové sadzby, pričom trend postupného znižovania ceny peňazí sme videli od začiatku roka. Podľa štatistík NBS sme zaznamenali rekord aj v segmente spotrebiteľských úverov. Bežní spotrebitelia si počas minulého roka požičali na osobnú spotrebu najviac v doterajšej histórii a to aj napriek tomu, že priemerná úroková sadzba patrila z historického hľadiska k vyšším.

Ročné objemy nových úverov obyvateľstvu

 

2009

2010

2011

2012

úvery na bývanie

2,00 mld.

2,82 mld.

3,44 mld.

3,23 mld.

stavebné úvery

36 mil.

35 mil.

29 mil.

27 mil.

stavebné medziúvery

243 mil.

404 mil.

365 mil.

437 mil.

spotrebiteľské úvery

0,87 mld.

1,00 mld.

1,14 mld.

1,34 mld.

Objem hypoték za rekordom zaostal

decembri 2012 si Slováci požičali na bývanie 309 tisíc eur, čo predstavuje medziročný pokles o 1,2% a medzimesačný o 13,4%.

Za celý rok 2012 poskytli banky hypotéky a ostatné úvery na bývanie za 3,2 miliardy eur, čo je o 6% menej ako pred rokom (vtedy sme zaznamenali rekordných 3,4 miliardy). Navyše podstatná časť peňazí, ktoré banky poskytli v roku 2012, slúžila na refinancovanie starších menej výhodných úverov. Hoci objem nových úverov bol 3,2 miliardy eur, celkový stav úverov sa medziročne zvýšil len o 1,2 miliardy.

V prípade výšky úrokovej sadzby sme videli hneď tri prekonania rekordu. Historicky najnižšia priemerná sadzba z januára 2011 (4,54%) sa postupne znížila v októbri 2012 na 4,39%, v novembri 2012 na 4,28% a nakoniec na 4,27% v decembri. Okrem priaznivej ceny peňazí na medzibankovom trhu vplýva na úrokové sadzby aj konkurenčný boj medzi bankami, ktorý stále pokračuje.

hypoteky-nbs-jan-2013-male

Rekordný objem spotrebiteľských úverov

Na spotrebu si Slováci požičali v decembri 107 miliónov eur, čo znamená medziročný pokles o 1,1% a medzimesačný až o 22,2%.

Celoročný objem úverov vo výške 1,3 miliardy však priniesol medziročný nárast o 17%. Môžeme teda povedať, že kým rok 2011 bol rokom hypoték, rok 2012 bol rokom spotrebiteľských úverov.

Segment spotrebiteľských úverov dosahuje maximá aj napriek tomu, že priemerná úroková sadzba má ďaleko od miním z apríla 2010 (12,81%).  V decembri bola priemerná sadzba, za ktorú si spotrebitelia požičali, 14,08% a prakticky celý rok oscilovala okolo hranice 14%.

Aj stavebné medziúvery s rekordom, stavebné úvery na minime

Nový rekord od zavedenia eura dosiahol vlani aj objem stavebných medziúverov. Slováci si takouto formou požičali v roku 2012 437 miliónov eur. Objem stavebných úverov sa pritom vyvíja nepriamo úmerne voči hypotékam, čo je spôsobené tým, že na stavebné sporiteľne sa žiadatelia o úvery obracajú najmä, keď klasické banky priťahujú kohútiky s peniazmi.

Objem stavebných úverov zaznamenal opačný trend a údaj 27 miliónov eur znamená najslabší rok od zavedenia eura. Nepomer medzi stavebnými úvermi a medziúvermi naznačuje, že stavebné sporiteľne odbočili do svojho pôvodného účelu a viac zarábajú na stavebných medziúveroch, čím svojim klientom ponúkajú zadlžovanie namiesto sporenia.

decembri 2012 poskytli stavebné sporiteľne stavebné medziúvery v objeme 29,7 milióna eur, čo znamená medziročný pokles o 8,3% a medzimesačný pokles o 3,9%. Priemerná úroková sadzba sa mierne zvýšila oproti novembru z 6,08% na 6,18%.

Slováci si v decembri 2012 vzali stavebné úvery za 4,9 milióna eur, čo znamená medziročný rast o 4,5% % a medzimesačný pokles o 0,7%. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne zvýšila zo 4,86% na 4,91%.  

Medziročný a medzimesačný vývoj úverov

 

december
2011

november
2012

december
2012

Var. sadzba a fix do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

76 288

35 631

33 723

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,81

4,26

4,00

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

228 379

318681

273 148

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,87

4,24

4,27

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

7 543

2368

1 888

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,01

9,80

8,97

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

351

60

118

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,24

8,02

6,12

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

312 561

356740

308 877

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,89

4,28

4,27

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

1 493

1571,00

1 560

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,88

4,86

4,91

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

32 379

30 906

29 695

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

6,10

6,08

6,19

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

108 298

137 747

107 101

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

14,22

14,29

14,08

Spracované podľa štatistík NBS, ilustračné foto: sxc.hu.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *