Nedeľa 24. septembra. Meniny má Ľuboš, Ľubor

Sedem dôvodov, pre ktoré potrebujete finančného špecialistu

Rozhodujete sa o životnom poistení, beriete si hypotéku, alebo hľadáte podielový fond? Pravdepodobne pri tom riešite aj otázku, či vstupovať na trh finančných služieb sám alebo prostredníctvom finančného špecialistu. Tu je niekoľko dôvodom, ktoré by ste mali pri takomto rozhodovaní zohľadniť.

1. Mať niekoho v zálohe – Najväčším problémom toho, keď si sám vyberáte životné poistenie, beriete si hypotéku alebo investujete, je riziko, že jednotlivé produkty nebudú navzájom skoordinované. Nemusia ale ladiť i s vašimi osobnými plánmi, s vašimi ostatnými aktívami a i s daňovým systémom. Je to niečo podobné, ako keď predávate dom ale bez realitného makléra. Pri tejto dôležitej transakcii vždy môžete naraziť na nepoctivého záujemcu, alebo podpísať nevýhodnú zmluvu. I keď to na prvý pohľad vyzerá tak, že „to zvládnem sám“, je veľa nuance, ktoré môžu obchod života riadne skomplikovať alebo prekaziť.

2. Mať vlastného trénera – Mať finančného poradcu alebo sprostredkovateľa je ako mať trénera pri cvičení. Dohliada na vás a dbá, či cvičíte správne. Či si neublížite a čim vám cvičenie prospieva. Pomáha vám tak byť zodpovedný k sebe a svojim plánom. Často totiž platí, že ste to práve vy, kto je vo financiách vašim najväčším nepriateľom. Potrebujete teda mať niekoho, kto vás udrží v tempe a v kurze.

3. Prístup k produktom – Dobre vyškolený a licencovaný profesionál môže poskytnúť prístup k investičným možnostiam a stratégiám, ku ktorým by ste sám nedostali. To vám v konečnom dôsledku môže priniesť lepšiu diverzifikáciu a tým i väčší výnos. Neposledným prínosom je i väčší komfort.

4. Predvýber nápadov – Finančné produkty sa na nás valia z každej strany. Je tu vždy pripomínajúca sa reklama, ale príležitosti chodia i z iných strán. Je ľahké podľahnúť pokušeniu a urobiť nekoordinované rozhodnutie. Práve na to je tu finančný poradca alebo sprostrostredkovateľ, aby urobil za vás predvýber a posúdil relevantnosť a výhodnosť periodicky sa opakujúcich sa ponúk. Výsledkom sú odporučenia, ktoré produkty zaradiť do finančného plánu.

5. Voľný čas – Povedzme si to otvorene, študovanie finančných produktov a hranie sa s číslami vyžaduje čas a námahu. Kto by to chcel po pracovnom dni vymeniť za čas strávený s rodinou, priateľmi alebo pri svojich koníčkoch. Ak by ste i chceli mať kvalitný prehľad o finančnom trhu, vyžadovalo by si to veľa, veľa času. Odborník na financie vám teda dáva slobodu v tom, aby ste sa mohli sústrediť na to, čo je v živote naozaj dôležité.

6. Dôchodok – druhý pilier doznal svoju konečnú legislatívnu úpravu len teraz. A ešte stále nevieme, ako bude v reále vyzerať. Ešte ani samé finančné spoločnosti nevedia, aký dôchodok budú môcť z celoživotných úspor vyplácať. Je to teda stále živá oblasť a k tomuto dôchodku, ešte pravdepodobne chceme dostávať niečo navyše. Treba mať preto profesionála, ktorý sleduje zákony a vie odhadnúť, aký môže byť dôchodok z prvého, aký z druhého piliera a koľko si ešte budete musieť odkladať, aby ste si zabezpečili ešte niečo k dobru. Prestáva byť totiž tajomstvom pár zasvätených, že ani priebežný, ani súkromný pilier, väčšinu z biedy nevytrhnú.

7. Čo keď jeden odíde – býva zvykom, že do oblasti financií sa viac angažuje jeden z manželského pár. Zvyčajne manžel. Čo sa ale stane v tej nešťastnej situácií, ak sa pominie. Pre druha, ktorý zostene, môže byť zorientovanie sa v poistkách, úsporách a majetku príliš náročné, alebo i nemožné. I na tieto situácie slúži finančný expert. Aj počas takého krízového prechodu by mal zabezpečiť hladké fungovanie a priebeh finančných plánov.

V našim zemepisných šírkach ešte nie je využívanie špecialistov celkom samozrejmé. Boli sme naučení vystačiť si sami. Opravovať, predávať, kupovať. No doba sa mení a i Slováci získavajú presvedčenie, že financie si zaslúžia pozornosť špecialistov. Vyššie uvedené dôvody hovoria jednoznačne v ich prospech. 

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *