Piatok 20. októbra. Meniny má Vendelín

Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték

Rok 2008 sa niesol v znamení zvyšovania úrokových sadzieb hypotekárnych úverov a poklese množstva úverov. V roku 2009 už vidíme výrazné znižovanie úrokových sadzieb. Rok 2010 zostáva zatiaľ veľkou záhadou.

Pokles úrokových sadzieb

Prvý január 2009 Slovensku okrem zmeny meny priniesol aj zmenu referenčných sadzieb (EURIBOR,  EURIBID a EONIA). Dlhodobý pokles referenčných úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky podmienil po vstupe Slovenska aj vývoj na slovenskom bankovom trhu.  

Na to reagovali aj samotné banky, potvrdzuje riaditeľka útvaru Public Relations ČSOB Tereza Molnár Copláková: „K zníženiu svojich úrokových sadzieb hypoték sme v tomto roku pristúpili ako prvá banka. K 15. januáru sme znížili úrokové sadzby úverov hypotekárneho typu pri fixácii sadzby na 1 rok o 1 percentuálny bod a pri fixácii sadzby na 3 roky o 0,2 percentuálneho bodu. Situáciu neustále sledujeme a naše úrokové sadzby prispôsobujeme aktuálnemu stavu na trhu.

Aj ostatné banky znížili úrokové sadzby.  Hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer konštatuje: „Od 1.2.2009 sme menili úrokové sadzby na jednoročných fixovaných sadzbách o 0,9%, teda takmer o celý percentuálny bod smerom nadol. Úrokové sadzby tak začínajú už od 4,9% p.a., pri hypotékach pre mladých už od 1,9% p.a.“ ( je určená klientom vo veku od 18 do 35 rokov s príjmom max. 1,3 násobku priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve ). 

A ako sa znížená sadzba prejaví na modelovom príklade? Pri  úvere vo výške 50.000 € (1.506.300,- Sk) poskytnutom na 30 rokov pri  úrokovej sadzbe 5,89 % p.a. je mesačná splátka vo výške 296,25 € (8.924,83,- Sk). Pri znížení úrokových sadzieb o 0,8 percentuálneho bodu na úrokovú sadzbu 5,09 % p.a. je mesačná splátka 271,17 € (8.169,27,- Sk). Mesačná úspora pri rovnakej výške úveru predstavuje  25,08 € (755,56,- Sk).

Pri podaní žiadosti o poskytnutie hypotekárneho úveru sa individuálne posudzuje situácia každého klienta. Zníženie dolných hraníc úrokových sadzieb neznamená aj zníženie konečnej úrokovej sadzby pre konkrétneho klienta. Konkrétna úroková sadzba pre klienta je závislá od komplexného zhodnotenia klienta a splnenia podmienok stanovených bankou.

Menej poskytnutých úverov

Prehlbovanie hospodárskej krízy, zvyšovanie nezamestnanosti a nestabilná ekonomická situácia poznačili druhú polovicu roka 2008 na Slovensku. Podľa štatistík uverejnených Národnou bankou Slovenska , počet poskytnutých hypotekárnych úverov jednotlivými bankami mal od začiatku roka 2008 vzrastajúci trend. Najviac úverových zmlúv bolo uzatvorených v apríli 2008 (2.682), následný vývoj až do októbra bol viac menej stabilný v porovnaní s vývojom v roku 2007. V novembri a decembri 2008 bol zaznamenaný rapídny pokles úverov. V novembri 2008 bolo bankami poskytnutých 520 hypotekárnych úverov (november 2007 – 1626 úverov) a v decembri 2008 bolo poskytnutých 297 úverov (decembri 2007 – 1.782 úverov).

Tento trend potvrdzuje aj hovorca Tatrabanky Boris Gandel:   „Za minulý rok sme zaznamenali štandardný záujem o hypotekárne úvery s tým, že k miernemu poklesu došlo v mesiacoch november a december. Pokiaľ ide o január, tak sme sa primárne zamerali na operácie spojené s prechodom na euro. Znížený záujem o hypotekárne úvery z konca minulého roka možno pripísať predovšetkým očakávanému poklesu cien nehnuteľností na Slovensku“.

Výška úverov sa znížila

Pokles cien starších bytov v niektorých prípadoch aj o 20- 30% a prehodnocovanie cien novostavieb výrazne ovplyvnili výšku poskytovaných úverov jednotlivými bankami. Nielen znižovanie cien nehnuteľnosti podnietilo klientov k prehodnocovaniu svojich investičných zámerov. Ďalším faktorom poklesu výšky úverov je aj obava klientov zo zvyšujúcej sa nezamestnanosti a celkového ekonomického vývoja.

Hovorca Tatra banky   Boris Gandel upresňuje:   Priemerná výška schválených úverov, tzn. hypoték a amerických hypoték, v januári 2009  bola cca 44,5 tis. € (1.340.607,- Sk). V porovnaní s minulým rokom došlo k poklesu, nakoľko priemerná výška schválených úverov v januári 2008 bola 69,5 tis. €(2.093.757,-Sk).“

Stabilná situácia v porovnaní s minulým rokom je v Slovenskej sporiteľni. Podľa hovorcu Štefana Frimmera: „   Priemerná výška hypotekárneho úveru je viac ako  36 513 € (1,1 mil. Sk), pri spotrebných úveroch sa pohybuje niečo nad 150 000 Sk / 4 979 Eur. V porovnaní s minulým rokom hovoríme o náraste financovanej sumy úveru.“

Aj Tereza Molnár Copláková, riaditeľka útvaru Public Relations ČSOB,    hodnotí vývoj v oblasti hypotekárnych úverov pozitívne: V minulom roku sme podporili klientov úvermi na bývanie vo výške takmer 265,55 mil. eur (8 mld. Sk). Záujem o financovanie bývania v minulom roku bol vysoký tak v prvom, ako aj v druhom polroku. Priemerná výška hypotéky v roku 2008 dosiahla 43.152,09 € (1,3 mil. Sk). V mesiaci december sme evidovali porovnateľné množstvo žiadostí o úvery na bývanie ako za rovnaké obdobie v roku 2007. V januári tohto roka záujem o tieto úvery neutíchal, poskytli sme úvery v objeme cca 18 mil. eur (542.268.000,- Sk), pričom priemerná výška úveru bola zhruba 47 tis. eur (1.415.922,- Sk).

Tatiana Jonáková, PR manažér pre externú a internú komunikáciu OTP banky, potvrdzuje podobný vývoj: „Priemerná výška úveru je cca 40.000 € (1.205.040,- Sk). V porovnaní s predchádzajúcim obdobím sa daná výška zásadne nezmenila.“

Nižšie sadzby ako benefit

Ďalšia zmena, ktorá nastala oproti minulému roku, sa týka poskytovania výhod. Banky už nelákajú klientov na rôzne benefity, ktoré poskytovali v minulom roku. Z väčšej časti upustili od výhod typu: odpustenie poplatkov za spracovanie úveru, preplatenie znaleckého posudku atď. Za najväčšiu výhodu sa v  súčasnosti považuje znižujúca sa výška úrokových sadzieb hypotekárnych úverov.

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov

Banka

Variabilná

sadzba

Fixná úroková sadzba (% p.a.)

1 rok

2 roky

3 roky

5 rokov

10 rokov

VÚB

 

od 5,44

   

od 5,54

od 5,94

Tatrabanka

 

5,79-8,19

5,59-7,99

5,59-7,99

5,59-7,99

5,79-8,19

Slovenská sporiteľňa

 

od 4,90

   

od 5,70

od 5,90

mBank

6,10 – 6,70

6,93-7,03

6,10 – 6,70

7,65 – 7.75

7,76 – 7,86

 

Volksbank

5,05 – 7,35

4,69 – 6,99

4,74 – 7,04

5,00 – 7,30

5,47 – 7,77

5,88 – 8,18

ČSOB

 

4,93-8,15

 

4,68 – 7,89

4,96 – 8,17

5,13 – 8,37

Unicreditbank

 

od 4,99

   

od 5,49

od 5,89

Dexia

 

od 4,59

   

od 5,15

od 6,45

Zdroj: internetové stránky bánk

Poplatky za poskytnutie hypotekárneho úveru

Banka

Poplatky za spracovanie žiadosti

VUB

0,75 % z objemu úveru,min. 199,16 €, min. 6 000,- Sk,max. 995,82 € , max. 30 000,- Sk

Tatrabanka

0,7 %/z výšky poskytnutého úveru(min. 199,16 €,6 000 SKK)

Slovenská sporiteľňa

minimálne  165,94 € / 4 999 Sk, maximálne  995,78 € / 29 999 Sk

ČSOB

0,7 % zo sumy úveru (min. 116,18 € /3 500 Sk, max. 995,82 € /30 000 Sk)

Volksbank

0,7% zo sumy úveru  (min. 165,97 €, 5000,01,- Sk)

Unicreditbank

0,90% sumy, pre hypotekárnu časť úveru (min. 165,97 €, min. 5.000,- Sk)

mBank

0 € ( 3,5% zo sumy prevyšujúcej   50%,60%,70%, 80% hodnoty zabezpečenia)

Dexia banka

0,7%  (min. 199,16€ , min. 5999,89 Sk)

Zdroj: internetové stránky bánk

Je vhodný čas vziať si hypotéku?

View Results

Loading ... Loading ...

6 odpovedí na “Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték”

  1. Duri píše:

    podla coho banka stanovi vysku uroku, ak ma v tabulke rozpatie?

    • LB píše:

      Banka hodnoti klienta podla viacerych kriterii, kazda banka ma svoje tabulky, ale v principe je to podla platu, vzdelania, veku, toho ci ma alebo mal dalsie hypoteky a ako ich splacal, podla toho kolko chce zobrat hypoteku a na ako dlho, aka je hodnota zabezpecenia….

  2. real name píše:

    nieco sa zmenilo?

  3. bb píše:

    Sila, nase „trpitelky“ banky znizili sadzby v niektorych pripadoch „az“ o 0,2%, ked EURORIBOR padol aspon o 2,5%!!!

  4. Julia píše:

    Je zaujimave teraz si to citat. Odvtedy banky este museli znizovat sadzby a podla mna ich aj budu znizovat.

  5. Juso píše:

    Medzitým banky rozbehli úverovanie vo veľkom. Je inak zaujímavé, že hovoria – najvýhodnejšie sa dá použičať iba teraz. O pol roka budú hovoriť to isté. Takže napriek uvoľneniu pomerov sa ešte oplatí čakať.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *