Pondelok 15. októbra. Meniny má Terézia

Zlatá éra hypoték, úroky na novom minime

September sa opäť niesol v znamení úverov. Objem prefinancovaných hypoték stúpol na 377 miliónov eur, čo predstavuje medziročný nárast o viac ako dve pätiny. Priemerný úrok zaznamenal nové historické minimum, klesol na 3,83%. Financovanie nehnuteľností bankovými úvermi tak zažíva svoju zlatú éru.

Čo je za týmito číslami? „Dôvodom je refinancovanie starých úverov vďaka nižším sadzbám a sčasti nové realitné transakcie,“ vysvetľuje analytik spoločnosti Fincentrum Ján Porázik. Konkurencia a stabilita ekonomiky umožňujú bankám poskytovať lacnejšie úvery. Klienti to využívajú na splácanie starých, drahších úverov a putujú za lepšími podmienkami aj medzi bankami.

V septembri 2010 bola priemerná sadzba hypoték rovných 5%. Najčastejšie si klienti fixujú úroky na 3 roky a práve takéto úvery mohli byť bez poplatku predčasne splatené v septembri t. r. Klienti, ktorí to využili, tak priemerne ušetrili 1,1 percentuálneho bodu zo svojho úroku. Čo sa na splátke mohlo prejaviť rozdielom vo výške aj niekoľko desiatok eur.

hypoteky-september_1

„Banky sa dnes predháňajú v ponukách a získaní klientov od konkurencie,“ hovorí Porázik. Dodáva však, že veľkú úlohu v celom procese zohrávajú finanční sprostredkovatelia. Tí majú pri rokovaní s bankami lepšiu vyjednávaciu pozíciu. Prinášajú do bánk úvery vo väčších objemoch a majú aj lepšie vzťahy s manažérmi v bankách. Môžu tak dosiahnuť lepšie podmienky, ako jednotlivec, ktorý si úver vybavuje sám.

Splatenie starých a čerpanie nových úverov tvorí podľa odhadu Národnej banky Slovenska (NBS) z nových obchodov až dve tretiny. Svedčí o tom nárast sumárneho stavu úverov na bývanie. Kým nárast objemu nových pôžičiek dosiahol medziročne dve pätiny, úvery podložné aj kúpou nehnuteľností vzrástli len o 12%. Zvyšok rastu pripadol na vyjednávanie lepších úverových podmienok.

Realitný trh tak na rozdiel od hypoték zaznamenáva stagnáciu. Priemerná cena na m2  pri nehnuteľnosti na bývanie klesla v treťom kvartáli o 10,– €, čo je medziročný pokles o 1,6%. NBS to vysvetľuje stále vysokou nezamestnanosťou, ktorá straší pracujúcich pri kontrahovaní nových úverových záväzkov.

Na realitný trh pritom naopak pôsobia súčasne viaceré faktory, ktoré by ho mohli povzbudzovať. Populačné silné ročníky sú totiž práve vo veku, kedy by si mali zariaďovať vlastné bývanie. Rastie počet rozvodov a trend domácností jednotlivcov. NBS vysvetľuje nezáujem o nové byty a domy nestabilným trhom práce, ktorý schladzuje dopad týchto faktorov. Centrálna banka očakáva, že to tak bude aj v najbližšej budúcnosti.

No stagnácia sa hypoték nedotkne. Trh hypoték bude podľa analytika spoločnosti Fincentrum naďalej rásť. „Očakávame, že objem hypoték bude ku koncu roka naďalej narastať a možno mierne klesne i priemerná úroková sadzba,“ predpovedá Ján Porázik.

Objem spotrebiteľských úverov opäť narástol, v septembri prekročil 130 miliónov eur. Priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov oproti minulému mesiacu mierne poklesla na 14,29%. „Stále však pretrváva zadlžovanie Slovákov a v blížiacom sa predvianočnom období sa môže objem spotrebiteľských úverov znovu navyšovať. Slováci sa radi zadlžujú na spotrebu, čo nepovažujem za správne,“ hovorí analytik Fincentra.

 

september 2012

august 2013

september 2013

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

32 979

34 325

36 811

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,62

3,99

4,03

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

227 622

295 119

336 565

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,50

3,85

3,77

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

2 380

2 081

3 509

úvery na bývanie – sadzba (%)

10,11

8,54

6,87

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

345

232

5

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,39

4,91

10,90

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

263 326

331 757

376 890

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,57

3,89

3,83

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

1 465

1 555

1 602

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,80

4,67

4,82

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

30 356

31 422

36 828

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

5,82

5,61

5,75

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

112 090

124 558

130 865

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

14,36

14,61

14,29

Zdroj: Fincentrum a.s. (Spracovalo analytické oddelenie spoločnosti na základe údajov NBS.)

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *