Máte starosti s úsporami v banke, lebo sa obávate ich znehodnotenia infláciou? Hľadáte, kam ich umiestniť? Na prvý pohľad je možností neúrekom, no základných investičných nástrojov je iba niekoľko.
Najbežnejšou formou investovania sú podielové fondy. Tie sprístupňujú bežnému investorovi nástroje, ktoré by si sám dovoliť nemohol, alebo by sa o nich ani len nedozvedel. Nehovoriac o ich výbere, správe či zdaňovaní. Podielové fondy umiestňujú peniaze svojich podielnikov zvyčajne do bankových produktov, dlhopisov, akcií, realít a komodít.
Výnosy z investovania sú v zásade dva typy: vyplývajúce z vlastníctva (pravidelná odmena) a vyplývajúce z predaja (rozdiel medzi predajnou a nákupnou cenou). Nie každý investičný nástroj ponúka možnosť pravidelnej odmeny a nie každý je spojený s výnosom pri speňažení.
Bankový vklad je pôžička banke. Klient vloží peniaze a po skončení vkladu ich dostane späť. Za to, že ich banka mala k dispozícii, platí klientovi vopred dohodnutý úrok.
Dlhopis je taktiež pôžička. Rozdiel oproti bankovému vkladu je v tom, že sa s ňou dá obchodovať na kapitálovom trhu. Vlastník dlhopisu môže získavať odmenu v podobe kupónu a ak chce peniaze skôr, než bolo dohodnuté, odpredá dlhopis inému. Pri predaji však nemusí dostať toľko, koľko požičal.
Akcia je podiel na podnikaní. To, ako sa firme darí, sa odzrkadľuje na jej zisku. Zo zisku sa v prípade súhlasu akcionárov vyplácajú dividendy. Akciu je možné odpredať. Jej cena závisí od aktuálnych trhových podmienok.
Nehnuteľnosti netreba veľmi predstavovať. Pre Slovákov sú najžiadanejšou formou investovania. Pri jej prenájme plynie majiteľovi pravidelný príjem a pri predaji je cena závislá od množstva faktorov.
Komodity sú drahé kovy, poľnohospodárske plodiny, nerastné suroviny a podobne. Ich cena závisí od miery aktuálneho aj očakávaného využitia, od očakávanej úrody alebo dostupnosti ťažby. Neprinášajú pravidelný výnos.
Kryptomeny sú v porovnaní s predošlými aktívami na finančnom trhu prítomné iba relatívne krátky čas. Neprinášajú pravidelný výnos. Ich cena závisí výlučne na ochote obchodovať s nimi.
| Typ aktíva | Ako vznikápravidelný výnos | Typ výnosu | Náklady |
| Sporiaci účet/ Termínovaný vklad | úvery poskytnuté bankou | úrok | sankcie za nedodržanie výpovednej lehoty |
| Akcie | podnikanie firmy | dividenda/zhodnotenie | poplatky za nákup, vedenie účtu, predaj |
| Nehnuteľnosti | prenájom | prenájom/zhodnotenie | poplatky spojené s kúpou, náklady na udržiavanie, dane, poistenie |
| Komodity | - | zhodnotenie | poplatky za nákup, vedenie účtu/úschova, predaj |
| Kryptomeny | - | zhodnotenie | poplatky za nákup, vedenie účtu, predaj |
Do ktorých z týchto tried aktív sa oplatí investovať, aby boli peniaze ochránené pred infláciou? Odpoveď nie je jednoduchá. Ak by totiž také aktívum existovalo, mali by v ňom peniaze všetci investori.
Zatiaľ vieme iba toľko, že s výnosom vyšším ako je inflácia je spojené podstatne vyššie riziko, než sa ponúka pri bezpečných a nízkoúročených bankových vkladoch. Vyššia miera rizika znamená, že hodnota investície nebude nemenná a môže sa zo dňa na deň meniť aj o niekoľko percent.
Navyše, miera rizika investičného aktíva nie je predpísaná. Dá sa vypočítať, avšak iba spätne. A aby toho nebolo málo, aj miera rizika sa postupom času mení. Skrátka, pri investovaní naozaj nie je nič garantované.
10-ročný očakávaný výnos vs. volatilita v rokoch 2015 a 2019
Chcete začať investovať?
Zanechajte nám kontakt a my sa vám ozveme.
Upozornenie
Tu uvedené informácie predstavujú marketingové oznámenie Swiss Life Select Slovensko, a. s. (ďalej len SLSS) a sú platné ku dňu ich zverejnenia a môžu sa v čase zmeniť. Tieto informácie boli zostavené a spracované zo strany SLSS a vychádzajú zo zdrojov, ktoré SLSS považuje za spoľahlivé. Slúžia len na informačné účely, nepredstavujú akúkoľvek ponuku uzavrieť zmluvu týkajúcu sa akéhokoľvek finančného nástroja v nich uvedeného s osobou, ktorá odpovie na tieto informácie. Taktiež nie sú podkladom na uzatvorenie inej zmluvy, ani sa na ne nemožno odvolávať v súvislosti s dojednaním akéhokoľvek záväzku, nemožno sa na ne spoliehať ako na úplné vysvetlenie všetkých rizík spojených s investovaním do finančných nástrojov v nich uvedených. Nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Možnosti investovania prezentované v tomto dokumente nemusia byť primerané alebo vhodné pre niektorých konkrétnych potenciálnych investorov. SLSS nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosov z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
