Otázka, ktorú si skôr či neskôr položí každý začínajúci investor. Asi vás neprekvapí, že odpoveď nie je taká jednoduchá – podobne ako pri chudnutí, aj tu fungujú rôzne stratégie podľa toho, aká je vaša východisková situácia a čo chcete dosiahnuť. Dobrou správou však je, že existujú pravidlá, ktoré vám pomôžu sa v tvorbe portfólia aspoň základne zorientovať.

1. Stanoviť si cieľ
Absolútne prvou otázkou, ktorú si treba pred investovaním položiť nie je do čoho by ste mali vložiť peniaze, ale čo chcete investovaním dosiahnuť. Podľa cieľa viete následne určiť, aké zhodnotenie a k tomu prislúchajúce riziko chcete podstúpiť.

Napríklad, ak je váš cieľ dosiahnuť o 30 rokov pasívny príjem 1 000 eur mesačne a môcť si ho užívať 20 rokov, tak si pri očakávanom zhodnotení 5 % musíte odkladať aspoň 237 eur mesačne. A keďže 5-percentné zhodnotenie nezískate ani v banke, ani na dlhopisoch, musíte investovať do akcií – vďaka cieľu teda viete, do akých aktív investovať. „Môžete investovať aj konzervatívnejšie s očakávaním nižšieho zhodnotenia a nižšieho rizika, ale pri nezmenenom cieli to bude znamenať dlhší investičný horizont alebo vyššie pravidelné vklady. Dobrou správou je, že investícia sa vždy dá namodelovať na mieru a flexibilne prispôsobovať aktuálnej životnej situácii človeka kedykoľvek, keď je to potrebné,“ hovorí analytik Swiss Life Select Slovensko Peter Világi.

Inak bude vaše portfólio vyzerať, ak už na začiatku máte kapitál, ktorý chcete investovať. V takom prípade býva cieľom investorov skôr udržiavanie hodnoty daného majetku a volia teda opatrnejšie, konzervatívnejšie investičné stratégie.
 

Investícia sa vždy dá namodelovať na mieru a flexibilne prispôsobovať aktuálnej životnej situácii človeka kedykoľvek, keď je to potrebné.

2. Zvoliť vhodnú kombináciu aktív
Toto je zrejme ten najzložitejší krok. Vo všeobecnosti však platí, že dobré portfólio by malo byť čo možno najviac diverzifikované, postavené na globálnych aktívach a malo by kopírovať indexy ako MSCI World Index v kombinácii napríklad s dlhopisovým Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Indexom. „Potom už len vhodne doplniť hotovostnú rezervu, investičné nehnuteľnosti a alternatívne investície a portfólio je na svete,“ vymenúva Peter Világi.

Základ je, aby ste obsiahli rôzne sektory a krajiny a vaša investícia teda bola do každého počasia. V opačnom prípade sa vám môže stať, že si vyberiete len sektor alebo región, ktoré síce historicky dosiahli nadštandardné zhodnotenie, ale zmenou nálady na trhu bublina praskne, cena aktív sa zreálni a vy budete v dlhodobom mínuse. „To je prípad japonského indexu Nikkei 225, ktorý sa na svoj vrchol z roku 1989 dodnes nedostal. Alebo veľmi obľúbených akcií strednej a východnej Európy, ktoré investorov pobláznili vysokými historickými zhodnoteniami a k maximu z roku 2007 sa stále nevrátili. A podobný scenár platí aj pre akcie európskeho bankového sektora. Príkladov je mnoho. Pritom široko diverzifikované indexy prekonávajú jedno maximum za druhým,“ upozorňuje analytik.

Aby sme ale nedávali iba všeobecné rady a priniesli aj nejaké čísla, môžete sa inšpirovať napríklad najbohatšími ľuďmi sveta. Dolároví milionári majú podľa správy World Wealth Report 2020 od spoločnosti Capgemnini svoje aktíva rozložené nasledovne:

30% - akcie
25% - hotovosť
17% - dlhopisy
15% - nehnuteľnosti
13% - alternatívne aktíva ako napr. kryptomeny, komodity, víno, umenie a podobne.

3. Potlačiť nutkanie a nezasahovať
Pre mnohých veľmi náročný, no potrebný krok. Ak už si svoje portfólio nastavíte, musíte ho nechať pracovať a nezasahovať doň príliš často – v opačnom prípade nikdy ani nezistíte, či by vám skutočne zarobilo. Ľudí však často láka reagovať na aktuálnu situáciu a snažiť sa z nej vyťažiť. Je to pochopiteľné, no štatistiky ukazujú, že najlepšie vždy obídu tí, ktorí sa nesnažia časovať trhy.

„Ako uvádza štatistika JP Morgan Asset Management, bežný investor zarobil v období od 1999 do 2019 len 2,5 percenta ročne, zatiaľ čo S&P 500 zhodnotil o 6,1 percenta ročne. Dôvodom je práve snaha vystihnúť najlepšiu príležitosť na nákup alebo predaj. Ale pravdou je, že väčšina investorov najviac zarobí, keď si uvedomí, že dobrá investícia je nuda, ktorá len kopíruje široko diverzifikovaný index,“ vysvetľuje Peter Világi.
 

shutterstock_697856905 (1)

Ako investujú najbohatší ľudia na svete

Spracovať veľký majetok je omnoho ťažšie ako ho vytvárať. Aj preto môže prehľad rozloženia aktív najbohatších ľudí na svete slúžiť ako dobrá inšpirácia. A to aj v prípade, ak práve nemáte voľný milión eur. Ak čakáte iba samé diamanty, zlato, obrazy či umenie, budete sklamaný. Realita je omnoho nudnejšia.

4. Nechať si poradiť
Ak si po prečítaní vyššie uvedených bodov vravíte, že aj tak úplne neviete, ako s investovaním začať a do čoho presne vložiť svoje úspory, nevadí. Investovanie je pomerne komplexná záležitosť a je vysoko rizikové staviť pri nej na začiatočnícke šťastie. Vždy sa môžete obrátiť na profesionálneho investičného poradcu Swiss Life Select, ktorý s vami prejde vaše ciele, potreby, možnosti a na základe nich spolu s vami zostaví vhodné portfólio.

Treba však myslieť na to, že dobré a stabilné investovanie je dlhodobou aktivitou, ktorá je podobná ako podnikanie – ani od novozaloženej firmy nemôžete očakávať obrovské výnosy hneď po prvom roku. Ak chcete dosiahnuť život podľa vlastných predstáv, musíte vedieť ako na to (či už vy alebo váš investičný poradca) a byť trpezlivý.

Chcete začať investovať?

Kontaktujte nás a my vám ukážeme, ako rozumieť peniazom.

People at work in a grocery store

Ako si „ochrániť“ podnikanie?

Každý podnikateľ zakladá svoju firmu, aby generovala zisk. No už menej z nich počíta s tým, že v podnikaní môžu prísť aj horšie obdobia. A to platí pre veľké medzinárodné korporácie, lokálne firmy, „eseročky“ aj živnostníkov. „Úspešní podnikatelia, však vedia, ako sa na toto obdobie „ochrániť“,“ hovorí Petr Hechtberger, exkluzívny finančný sprostredkovateľ Swiss Life Select.

Čítať ďalej
Romantic vacation and luxury travel. Senior loving couple sitting on the yacht deck. Sailing the sea.

Zabudnite na (ne)fungujúci dôchodkový systém

Udržateľnosť slovenského dôchodkového systému je minimálne diskutabilná. O tom niet pochýb. Na príbehu o sude s vodou vám ukážeme, prečo by ste mali k dôchodku od štátu pridať ďalšie piliere.

Čítať ďalej
Portrait of a young successful businessman thinking about something while looking in big office building, confident serious men entrepreneur dressed in formal wear enjoying calm after hard work day

Koľko musíte mesačne investovať, ak chcete mať 100 tisíc eur a začínate od nuly?

Najistejšou cestou, ako úspešne investovať, je dlhodobé pravidelné investovanie podľa správnej investičnej stratégie. „A aj keď to môže znieť jednoducho, tak k tomu budete potrebovať ešte 3 ďalšie ingrediencie – vytrvalosť, disciplínu a čas,“ hovorí Jaroslav Ilek, regionálny riaditeľ Swiss Life Select Slovensko.

Čítať ďalej
Busy concentrated Arabian man freelancer student counting calculating costs, expenses, income, rental taxes, doing paperwork in the kitchen using laptop. Remote work occupation, finance concept

Informácia o inflácii pomôže ochrániť vaše peniaze

Na bežné výdavky dávame dnes viac ako pred pandémiou. Drahšie sú potraviny, oblečenie, vybavenie domácnosti i doprava. Inflácia v auguste dosiahla úroveň 3,8 % . Je to veľa alebo málo? Ako táto informácia môže pomôcť ochrániť vaše peniaze?

Čítať ďalej
Group of company coworkers  at the office  discuss about  business strategy of  new investments.

Garancia aj zhodnotenie aspoň 5 % ročne. Prečo je toto očakávanie nereálne?

Väčšina ľudí očakáva od investície 100 % návratnosť vkladov a zhodnotenie aspoň 5 % ročne. Prečo je súčasné splnenie týchto očakávaní nereálne?

Čítať ďalej
shutterstock_772932007_small2

Očkovacia lotéria: Výhra môže byť šťastím aj prekliatím

Ľuďom vo finančných problémoch spravidla veľká výhra nepomôže. Často iba zvýrazní ako veľmi s peniazmi nedokážu hospodáriť. Veľký dom, apartmán v horách, či luxusné auto so sebou prinášajú zvýšené náklady na prevádzku a údržbu, ktoré bude človek platiť aj potom, keď minie všetky peniaze. Existuje veľa príkladov z histórie, keď rekordné výhry skončili rekordnými dlhmi, psychickými problémami, závislosťou a bezdomovectvom.

Čítať ďalej
Upozornenie

Tu uvedené informácie predstavujú marketingové oznámenie Swiss Life Select Slovensko, a. s. (ďalej len SLSS) a sú platné ku dňu ich zverejnenia a môžu sa v čase zmeniť. Tieto informácie boli zostavené a spracované zo strany SLSS a vychádzajú zo zdrojov, ktoré SLSS považuje za spoľahlivé. Slúžia len na informačné účely, nepredstavujú akúkoľvek ponuku uzavrieť zmluvu týkajúcu sa akéhokoľvek finančného nástroja v nich uvedeného s osobou, ktorá odpovie na tieto informácie. Taktiež nie sú podkladom na uzatvorenie inej zmluvy, ani sa na ne nemožno odvolávať v súvislosti s dojednaním akéhokoľvek záväzku, nemožno sa na ne spoliehať ako na úplné vysvetlenie všetkých rizík spojených s investovaním do finančných nástrojov v nich uvedených. Nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Možnosti investovania prezentované v tomto dokumente nemusia byť primerané alebo vhodné pre niektorých konkrétnych potenciálnych investorov. SLSS nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosov z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.