Rozvážnym investovaním do akcií a dlhopisov môžete zabezpečiť sebe aj svojej rodine život, o akom snívate.

Nevyhýbajte sa akciám
Akcie patria historicky k najvýkonnejším aktívam, preto by mali byť súčasťou každej dlhodobej investície. Pre výraznejšie kolísanie hodnoty si ich ľudia často zamieňajú s hazardom. Opak je však pravdou. Vlastníctvo akcií je v skutočnosti podnikaním. Ako investor sa totiž stávate spolumajiteľom firiem, ktoré má podielový fond v portfóliu. Nadobúdate okrem iného know-how, zamestnancov, patenty, budovy, technológie, a to je reálna hodnota. Zatiaľ čo z krátkodobého hľadiska o cene akcie rozhoduje najmä emócia trhu, v dlhom horizonte sú najdôležitejšie hospodárske výsledky.

Sústreďte sa na cieľ
Za posledných 20 rokov dosiahol priemerný investor výnos 1,9 percenta ročne, lebo predával pri poklesoch a nakupoval v čase rastu. Teda presne opačne ako sa to má správne robiť. Pre porovnanie, americký akciový index S&P 500 dosahuje za posledné dve dekády zhodnotenie 5,6 percenta ročne. Vyhráva ten, kto zostane zainvestovaný bez ohľadu na to, čo sa na trhu aktuálne deje a dodrží investičný horizont. Alebo v čase poklesov dokupuje.

shutterstock_1880303566 (1)

Ako vyťažiť čo najviac z 20 až 50 eurového sporenia?

Pýtate sa, čo budete mať z toho, ak si budete mesačne odkladať 20 až 50 eur? Veľmi záleží na tom, ako dlho to budete robiť a kam usporené peniaze "uložíte". Rozdiely totiž môžu byť priepastné. Môže sa vám totiž stať, že lepšie výsledky bude mať dvadsaťeurové než päťdesiateurové sporenie.

Investujte dlhodobo
Pravdepodobnosť pozitívneho výsledku akciových investícií sa na dlhých horizontoch zvyšuje. Priemerné zhodnotenie S&P 500 od roku 1950 do roku 2019 bolo 11,3 percenta ročne. Pohľad na danú históriu tiež ukazuje, že ak ste investovali na rok, dosiahli ste zhodnotenie od mínus 39 do plus 47 percent. Na päťročnom horizonte ste skončili niekde v intervale mínus 3 do plus 28 percent ročne. Desaťročné investovanie vám prinieslo zhodnotenie od mínus 1 do plus 19 percent ročne a dvadsať ročné od plusových 6 do 17 percent ročne.

Nebojte sa kolísavosti
Americký akciový index S&P 500 zažije každý rok prepad v priemere o 13,8 percenta. Za posledných 40 rokov však napriek tomu skončil v mínuse len v desiatich kalendárnych rokoch. Aj preto znamená každý väčší prepad obchodnú príležitosť. O to viac, ak v ekonomike vládne neistota a na trhoch panika.

Vlastníctvo akcií je v skutočnosti podnikaním. Ako investor sa totiž stávate spolumajiteľom firiem, ktoré má podielový fond v portfóliu.

Nečakajte na dno
Dno akciového trhu sa dá vždy identifikovať až s odstupom času. Nikto vás na neho neupozorní, keď na ňom práve ste, lebo ho nikto s istotou nevie určiť. Okrem toho, šesť z 10 najlepších dní na americkom akciovom trhu sa vždy objaví zhruba do dvoch týždňov od 10 najhorších dní. Preto, v prípade poklesov dokupujte priebežne, ale hlavne, zostaňte zainvestovaný.

Rozkladajte riziko
Správny mix aktív v portfóliu vás dokáže ochrániť pred zbytočnou nervozitou. Finančná kríza 2007 až 2009 zrazila hodnotu S&P 500 na polovicu. Investori, ktorí si ho kúpili na vrchole sa na pôvodnú hodnotu dostali až v marci 2012. Tí, ktorí k akciám v roku 2007 pridali 40 percent kvalitných amerických dlhopisov, sa z prepadov zotavili v októbri 2010. Konzervatívnejší investori s pomerom dlhopisov voči akciám 60 ku 40 percent sa z dna na vrchol vrátili zhruba za osem mesiacov. Pritom portfólio amerických akcií a dlhopisov v pomere 50 : 50 nezaznamenalo za 67 ročnú históriu jediné päťročné obdobie, po ktorom by jeho majiteľ nebol v zisku.

shutterstock_1197159118 (1)

Zopár rád ako sa stať milionárom

Poznáte to. Od detstva na sebe pracujete. Čítate knihy, vzdelávate sa viac ako vaši rovesníci, aby ste vynikali v tom, čo vás napĺňa. Po škole však spravidla príde realita zamestnania a zaradenie sa do strednej triedy, v ktorej väčšina z nás prežije celý život. V lepších časoch s možnosťou dopriať si aj drahšiu rodinnú dovolenku, v horších s neistotou vyšších výdavkov a pod tlakom hypotéky.

Buďte trpezlivý
V celej histórii sme doteraz zažili 12 medvedích trhov (prepad o viac ako 20 percent), ktoré trvali v priemere 22 mesiacov a priniesli prepad akcií v priemere o 42 percent. Priemerné zhodnotenie S&P 500 po roku od dosiahnutia vrcholu predstavuje mínus 14 percent. Dva roky od vrcholu je to v priemere už iba mínus jedno percento. Každý medvedí trh doteraz vystriedal trh býčí. A tie v priemere trvali 54 mesiacov, pričom ich priemerné zhodnotenie dosiahlo 164 percent.

Vytvárajte si rezervu
Pripravte sa na neočakávané udalosti a vytvárajte si finančnú rezervu, aby ste nemuseli v nesprávnej chvíli siahnuť na dlhodobé investície. Optimálne je odložiť si bokom troj- až šesťmesačný príjem. Ak rezervu nemáte a váš príjem sa znížil, skúste upraviť životný štýl a prehodnotiť výdavky. Najväčším požieračom financií bývajú rôzne filmové či hudobné predplatené služby, často nevyužívané členstvá vo fitness centrách či predplatné novín a časopisov. Pomôcť môže aj refinancovanie hypotéky či zámena menej výhodných drobných úverov za jeden väčší s lepšou úrokovou sadzbou. Alebo prehodnotenie niektorých zlozvykov.

Chcete začať investovať?

Kontaktujte nás a my vám ukážeme, ako rozumieť peniazom.

Nenechajte sa oklamať
Práve v čase neistoty a veľkej mediálnej pozornosti pri štandardných investičných nástrojoch sa najčastejšie vynárajú rôzni spasitelia, ktorí sa priživujú na panike a snažia sa klientom predať rôzne zaručené investície. V čase finančnej krízy bolo veľkou témou napríklad zlato. Áno, v každom štandardnom portfóliu má svoje miesto. Ale určite nie vo veľkom podiele a už vôbec nie vo forme sporenia do drobných plieškov. Už len preto, že môžete mať problém s ich speňažením a s ich samotným nákupom sa viažu veľmi vysoké obstarávacie náklady.

Investujte globálne a aktívne
Rozložte svoje riziko aj regionálne, aj sektorovo. Ak si zvolíte globálne investovanie s prevahou na rozvinutých trhoch od svetových správcov, nezväzujete si zbytočne ruky. Profesionálny tím analytikov totiž neskúma iba aktuálny potenciál investícií, ale vyhľadáva zaujímavé príležitosti aj pre budúcnosť. A vy tak podstupujete menšie riziko, že sa pri výbere investície pomýlite.

Kids learn to handle money. Mom teaches her two little daughters financial literacy and puts money in a piggy bank for future investments. Concept of teaching children budget management and savings.

Skutočne spravodlivé sporenie pre deti?

Koľko sporíte svojim deťom? Každému rovnako? A čo ak vám prezradíme, že takto zvýhodňujete prvorodeného? Ak chcete vedieť, ako spravodlivo sporiť pre deti, prečítajte si náš článok.

Čítať ďalej
shutterstock_1330231166 (1)

Ako by malo vyzerať dobré investičné portfólio?

Otázka, ktorú si skôr či neskôr položí každý začínajúci investor. Asi vás neprekvapí, že odpoveď nie je taká jednoduchá – podobne ako pri chudnutí, aj tu fungujú rôzne stratégie podľa toho, aká je vaša východisková situácia a čo chcete dosiahnuť. Dobrou správou však je, že existujú pravidlá, ktoré vám pomôžu sa v tvorbe portfólia aspoň základne zorientovať.

Čítať ďalej
investicny byt_shutterstock_534365305 (1)

Je nehnuteľnosť najlepšia investícia?

Dlhodobý rast cien domov a bytov, najmä v Bratislave a okolí, láka mnoho investorov k úvahám o kúpe investičnej nehnuteľnosti. Zámerom je zarobiť nielen na budúcom predaji, ale aj dlhodobom prenájme. Pritom verejnosť všeobecne považuje nehnuteľnosť za bezpečnú investíciu, ktorá nikdy nestratí hodnotu.

Čítať ďalej
SLS_milionar

Naučíme vás rozumieť peniazom

Rozvážnym investovaním do akcií a dlhopisov môžete zabezpečiť sebe aj svojej rodine život, o akom snívate.

Čítať ďalej
SL_Celebration_Messe-Apero_281

Mali by ste sa báť akciových investícií?

Ani do kina nechodíte štýlom „veď uvidíme, čo nám pustia“. Film si vyberáte podľa žánru, účinkujúcich, času premietania, výšky vstupného a samozrejme, podľa upútavky. Ísť do rizika nevhodného filmu sa nikomu nechce a preto hľadáte parametre, na ktoré sa môžete spoľahnúť. Pri investíciách do akcií je to rovnaké.

Čítať ďalej
shutterstock_369962126 (1)

Prečo sa nespoliehať na to, že do dôchodku je ešte ďaleko?

Zatiaľ sa nikomu nepodarilo presvedčiť vás, že by ste si mali tvoriť rezervu na dôchodok? Jeden by povedal, že ste aspoň ušetrili alebo ste si za neminuté peniaze kúpili dôležitejšie záležitosti. Otázka ale znie inak: O koľko ste však prišli?

Čítať ďalej
Upozornenie:

Tu uvedené informácie predstavujú marketingové oznámenie Swiss Life Select Slovensko, a. s. (ďalej len SLSS) a sú platné ku dňu ich zverejnenia a môžu sa v čase zmeniť. Tieto informácie boli zostavené a spracované zo strany SLSS a vychádzajú zo zdrojov, ktoré SLSS považuje za spoľahlivé. Slúžia len na informačné účely, nepredstavujú akúkoľvek ponuku uzavrieť zmluvu týkajúcu sa akéhokoľvek finančného nástroja v nich uvedeného s osobou, ktorá odpovie na tieto informácie. Taktiež nie sú podkladom na uzatvorenie inej zmluvy, ani sa na ne nemožno odvolávať v súvislosti s dojednaním akéhokoľvek záväzku, nemožno sa na ne spoliehať ako na úplné vysvetlenie všetkých rizík spojených s investovaním do finančných nástrojov v nich uvedených. Nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Možnosti investovania prezentované v tomto dokumente nemusia byť primerané alebo vhodné pre niektorých konkrétnych potenciálnych investorov. SLSS nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosov z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.